Im Zuge der Bemühungen, den Zahlungsverkehr sicherer und effizienter zu gestalten, treten ab dem 9. Oktober 2025 zwei bedeutende Neuerungen innerhalb der EU-Bankenlandschaft in Kraft. Diese betreffen sowohl den IBAN-Namensabgleich zur Erhöhung der Sicherheit bei SEPA-Überweisungen als auch die Einführung von Echtzeitüberweisungen ohne zusätzliche Kosten.
Einführung des IBAN-Namensabgleichs
Der automatische Abgleich des IBAN mit dem Überweisungsempfänger wird ab dem genannten Datum eingeführt, um die Sicherheit bei SEPA-Überweisungen erheblich zu verbessern. Diese Neuerung sieht drei Stufen der Überprüfungsergebnisse vor:
- **Rot („No Match“) **: Hier besteht keine Übereinstimmung der Namen. Es wird empfohlen, die Daten sorgfältig zu überprüfen, da der Kunde im Falle von Fehlüberweisungen haftet.
- **Gelb („Close Match“) **: Eine nahezu vollständige Übereinstimmung wird detektiert, was dem Überweiser die Möglichkeit gibt, den korrekten Namen zu überprüfen und zu übernehmen.
- **Grün („Match“) **: Eine volle Übereinstimmung der Namen liegt vor, sodass die Überweisung bedenkenlos durchgeführt werden kann.
Empfehlungen für Unternehmer
Um die Umsetzung des IBAN-Namensabgleichs reibungslos zu gestalten, sollten Unternehmer die Kontobezeichnung auf Rechnungen exakt und wortgleich angeben. Die Einbindung eines QR-Codes, welcher die korrekte Kontobezeichnung enthält, könnte die Prozesssicherheit zusätzlich stärken. Des Weiteren empfiehlt sich die Hinterlegung eines abweichenden „Alias“-Namens bei der Bank, sobald der Handelsname vom offiziellen Firmennamen abweicht. Es wird ebenfalls darauf hingewiesen, Überweisungen am 9. Oktober aufgrund geplanter Wartungsarbeiten zu vermeiden.
Einführung der Echtzeitüberweisungen
Ebenfalls ab dem 9. Oktober 2025 sind Banken verpflichtet, ihren Kunden im Euro-Raum Echtzeitüberweisungen ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung zu stellen. Diese bieten besondere Vorteile, insbesondere bei engen Zahlungsfristen und sofortigen Zahlungen, etwa im Rahmen von Privatverkäufen.
Verbraucherschutzhinweise
Obwohl Echtzeitüberweisungen viele Vorteile bieten, wird aufgrund des fehlenden Korrekturspielraums empfohlen, sie nicht standardmäßig zu nutzen. Der Betrag wird unmittelbar abgebucht, daher sollten solche Überweisungen mit Vorsicht und überlegter Prüfung des Empfängers eingesetzt werden.
Fazit
Die neuen Regulierungen stellen einen erheblichen Fortschritt in Bezug auf Sicherheit und Effizienz des Zahlungsverkehrs dar. Dennoch ist es entscheidend, die praktischen Implikationen dieser Veränderungen zu verstehen und geeignete Vorkehrungen zu treffen, um von den Vorteilen vollumfänglich zu profitieren und Risiken zu minimieren.
